Professionnels
Les dirigeants d’entreprise font face à des enjeux patrimoniaux complexes.
Le conseiller en gestion de patrimoine apporte une vision globale pour optimiser l’entreprise, sécuriser la croissance et préparer l’avenir.
Grâce à une analyse sur mesure, j’accompagne dans la structuration juridique et fiscale, la protection des actifs et l’anticipation de la transmission, faisant de l’entreprise un levier patrimonial performant et durable.
Rémunération du dirigeant
Optimiser la rémunération du dirigeant consiste à trouver un équilibre global entre revenus immédiats, protection sociale, fiscalité et constitution d’épargne à long terme, en tenant compte du type de société (SARL ou SAS).
Mon accompagnement comprend :
- Arbitrage entre salaire et dividendes : analyse détaillée pour déterminer la combinaison optimale qui permet de maximiser le revenu net tout en minimisant les charges sociales et fiscales, selon que vous êtes gérant majoritaire de SARL ou président d’une SAS.
- Protection sociale : choix des régimes de prévoyance et d’assurance santé adaptés au statut du dirigeant, pour assurer la couverture des risques et la sécurité financière de la famille.
- Constitution d’épargne et préparation future : mise en place de solutions d’épargne à long terme et de placements professionnels ou personnels pour compléter la rémunération et préparer la retraite.
L’objectif : garantir une rémunération globale optimisée, sécurisée et adaptée à votre situation juridique et patrimoniale, tout en conciliant besoins immédiats et projets à long terme.
Fructifier la trésorerie
La trésorerie de l’entreprise est un capital stratégique qu’il est essentiel de faire fructifier sans compromettre sa disponibilité pour le fonctionnement quotidien.
Une gestion optimisée permet de générer un rendement supplémentaire tout en conservant la liquidité nécessaire à l’activité.
Je vous accompagne pour :
- Investissements financiers : placements financiers, obligations, fonds à capital garanti, ou comptes à terme adaptés à votre profil de risque.
- Gestion structurée de la trésorerie : identification des excédents de trésorerie et planification des besoins futurs pour éviter les placements à risque inutile.
- Diversification et protection : arbitrage entre sécurité, liquidité et performance afin de protéger le capital tout en bénéficiant d’un rendement attractif.
L’objectif : transformer la trésorerie excédentaire en un levier de croissance, tout en maintenant la flexibilité nécessaire pour répondre aux besoins de l’entreprise.
Structuration juridique
La structuration juridique de votre entreprise est un levier clé pour optimiser votre fiscalité, sécuriser votre patrimoine professionnel et faciliter vos projets de développement ou de transmission.
Je vous accompagne sur :
- Création de holding : mise en place de sociétés holding pour centraliser les participations, faciliter les flux financiers et optimiser la fiscalité sur les dividendes et plus-values.
- Apport de titres à d’autres sociétés : organisation des participations via des schémas d’apport-cession, permettant de bénéficier d’exonérations partielles ou d’étaler la fiscalité.
- Optimisation fiscale globale : choix des montages adaptés selon votre structure et vos objectifs (développement, transmission, succession), intégrant la gestion des flux financiers et la protection du patrimoine.
- Planification à long terme : anticipation des besoins en financement, de la croissance et des opérations de cession ou de transmission pour sécuriser le patrimoine professionnel et personnel.
L’objectif : structurer votre entreprise et vos participations de manière fiscalement optimisée, sécurisée et évolutive, en vous donnant un cadre clair pour vos décisions stratégiques.
Préparer sa retraite
Préparer sa retraite en tant que dirigeant nécessite une approche spécifique : les régimes obligatoires étant souvent insuffisants, il est crucial de mettre en place des solutions complémentaires pour assurer un niveau de vie stable et confortable.
Mon accompagnement vous permet de :
- Analyser vos droits futurs : calcul des pensions de base et complémentaires, identification des écarts à combler.
- Mettre en place des dispositifs adaptés : PER entreprise, PER individuel, assurance-vie, capitalisation à long terme, immobilier locatif professionnel ou personnel.
- Optimiser la fiscalité future : choix des supports de retraite en fonction de la fiscalité à venir, afin de maximiser le revenu net à la retraite.
- Sécuriser le patrimoine à long terme : arbitrage entre placements sûrs et dynamiques, pour concilier croissance du capital et sécurité financière.
L’objectif : anticiper et sécuriser votre niveau de vie à la retraite, tout en conservant la flexibilité nécessaire pour répondre aux besoins de votre entreprise.
Cession d’entreprise
La cession d’entreprise est une étape stratégique qui doit être préparée pour sécuriser le produit de la vente, optimiser la fiscalité et organiser la transmission de votre patrimoine.
Je vous accompagne sur :
- Différentes modalités de cession : cession directe, apport-cession à une holding ou à une autre société, ou donation avant cession pour anticiper la transmission et réduire la fiscalité.
- Optimisation fiscale selon le type de cession : utilisation du régime de l’article 150-0 B ter du CGI pour bénéficier d’un report d’imposition de la plus-value lors de l’apport de titres à une société holding, et mise en place de stratégies de transmission anticipée, notamment via la donation avant cession ou le pacte Dutreil lorsque le projet est patrimonial.
- Structuration du produit de la cession : planification des placements, sécurisation du capital reçu et organisation patrimoniale post-cession pour protéger la famille et préparer de nouveaux projets.
- Accompagnement global : analyse de la valorisation, négociation des conditions, calendrier de cession et intégration de solutions patrimoniales pour optimiser le résultat financier et fiscal.
L’objectif : maximiser la valeur de l’entreprise, réduire la charge fiscale, sécuriser le capital et organiser la transmission dans un cadre clair et optimisé.